Die betriebliche Krankenversicherung (bKV)

Die betriebliche Krankenversicherung ist mehr als nur eine Zusatzversicherung, die der Arbeitgeber für die Gesundheitsprävention und Therapie seiner Mitarbeiter abschließt. Fehltage und Krankheitskosten werden reduziert, die Zufriedenheit und die emotionale Bindung der Mitarbeiter steigt. Der Arbeitnehmer profitiert von einem Versicherungsschutz auf Privatpatientenniveau und der Arbeitgeber von langfristig sinkenden Krankheitskosten sowie motivierten Mitarbeitern. Außerdem ist, mit dem Hintergrund des demografischen Wandels, die Erhaltung und Bindung von Fachkräften und Talenten zu einem hohen betriebswirtschaftlichen Ziel geworden.

Die betriebliche Krankenversicherung wirkt zielgerichtet und bietet eine innovative Maßnahme, um eine immer wieder erlebbare Sozialleistung und Differenzierung gegenüber Wettbewerbern zu schaffen. Sie ergänzt zum einen das betriebliche Gesundheitsmanagement (BGM), in dem sie die private Gesundheitsprävention der Arbeitnehmer über dem Niveau der gesetzlichen Krankenkasse finanziert und Therapie sicherstellt. Eine bKV, die wesentlich zur Gesundheitsprävention des einzelnen Mitarbeiters und somit zur Gesunderhaltung des Unternehmens beiträgt, ist als Ergänzung zum BGM also unerlässlich.

Als Mitarbeiter-Benefit wirkt die betriebliche Krankenversicherung ganz anders als alle gängigen Lohnnebenleistungen. Mitarbeiter erkennen schnell: Es geht hier um mich persönlich. Das Stichwort dahinter lautet Wertschätzung und diese kann man am besten durch den Wert ausdrücken, der uns Menschen am wichtigsten ist – Die eigene Gesundheit. Die Gesundheit des Mitarbeiters geht natürlich in erster Linie den Mitarbeiter selbst etwas an. Auf der anderen Seite hat jeder Arbeitgeber ein berechtigtes Interesse daran, da die Gesundheit der Mitarbeiter eine Ressource darstellt, auf die kein Unternehmen verzichten kann. Der wiederholbare und direkt spürbare emotionale Mehrwert verleiht der betrieblichen Krankenversicherung somit einen deutlich höheren Wirkungsgrad als alle anderen Mitarbeiter-Benefits.

Das Alleinstellungsmerkmal der betrieblichen Krankenversicherung wirkt sich gleich dreifach aus.

  • In der Positionierung im „Kampf um die Talente“ von morgen ist es ein entscheidender Wettbewerbsfaktor, der Ihr Unternehmen sichtbarer und attraktiver macht.
  • Auf die Belegschaft wirkt die bKV motivierend und führt zu einer starken Unternehmensbindung und einem echten Nachhaltigkeitseffekt bei Ihrer wichtigsten Ressource.
  • Mit dem auf die bKV abgestimmten Gesundheitsmanagement findet Prävention statt und führt bereits mittelfristig zu nennenswerten Krankheitskostenreduzierungen.

Funktionsweise der bKV

Win-Win mit betrieblicher Krankenversicherung

Funktionsweise der bKV

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Mit der betrieblichen Krankenversicherung weniger bezahlen müssen

Steuer- und Sozialversicherungsbeiträge

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Fachkräfte durch die betriebliche Krankenversicherung binden

bKV professionell

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Funktionsweise der bKV

Nach der Erstellung des Rahmenvertrags für eine arbeitgeberfinanzierte bKV werden neu hinzukommende und ausscheidende Mitarbeiter einfach in einer Exceltabelle an- und abgemeldet.

Die Rechnungsbelege zu Erstattungsleistungen schicken Ihre Mitarbeiter, direkt an die Versicherungsgesellschaft. Die Leistungen werden dann direkt mit Ihren Mitarbeitern abgerechnet. Die meisten Versicherer bieten hierfür Rechnungs-Apps an, die eine schnelle und einfache Erstattung ermöglichen.

Das Beitragsinkasso regeln Sie als Arbeitgeber direkt mit dem Versicherer. Sie erhalten jeden Monat eine Firmenliste mit jedem einzelnen Versicherungsvertrag Ihrer aktuell versicherten Mitarbeiter und dem Monatsbeitrag.

Eine Anmeldung und die Veränderung des Vertragsbestandes ist eine administrativ einfach gestaltbare Aufgabe. Bei den meisten Tarifen können Mitarbeiter auch ihre Familienangehörige mitversichern. In diesem Fall ist der Mitarbeiter Vertragspartner bei der Versicherungsgesellschaft und die Beiträge werden direkt beim Mitarbeiter abgerechnet. Dadurch hat Ihre Personalabteilung mit der bKV durch Angehörige keinerlei Mehrarbeit. Der bKV-Service begleitet alle Prozesse als unabhängiger Unternehmensberater und Spezialmakler in Ihrem Auftrag.

Steuer- und Sozialversicherungsbeiträge

Nach 8 Jahren der Unsicherheit besteht seit November 2019 Rechtssicherheit: Neben der Möglichkeit, die bKV als Sachbezug im Rahmen von 44 € pro Monat steuer- und sozialversicherungsfrei nach § 8 Abs. 2 Satz 11 EStG zu behandeln, kann nun alternativ (z.B. wenn die 44 €-Grenze bereits durch die Nutzung anderer Sachbezüge ausgeschöpft ist) die Pauschalbesteuerung nach § 40 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 EStG in Verbindung mit § 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 SvEV angewendet werden.

Die Folge sind zwar Steuern in Höhe des durchschnittlichen Lohnsteuersatzes, allerdings fallen keine Sozialversicherungsbeiträge mehr an. Pauschal versteuerte Sachbezüge werden hingegen bei der 44 € Freigrenze nicht berücksichtigt.

Das bedeutet zum Beispiel für einem vorhandenen Tankgutschein in Höhe von 30€ und einer neu abzuschließenden bKV in Höhe von 25€: Wenn die Sachbezugs-Freigrenze von 44 € überschritten wird (in diesem Fall mit 11€) kann ein Teil der Sachbezüge nur dann weiterhin steuer- und sozialversicherungsfrei bleiben (der Tankgutschein mit 30€), wenn die überschreitenden Leistungen (der gesamte bKV-Beitrag in Höhe von 25€) für die bKV vollständig pauschal nach §40 Abs. 1S.1 Nr.1 EStG i.V.m. §1Abs. 1 Satz1 Nr.2 SvEV oder nach §37b EStG versteuert werden.

bKV professionell

Nur, wenn Ihre Mitarbeiter die betriebliche Krankenversicherung auch nutzen, hat sich die Investition für Sie als Arbeitgeber gelohnt. Das bedeutet: Präventionsangebote auf IGeL-Basis (individuelle Gesundheitsleistungen) und orale Prävention, Erstattungsleistungen für Zahnersatz und wenn nötig, die stationären Aufenthalte auf Privatpatientenniveau sollten unbedingt in Anspruch genommen werden.

Unsere Mission geht jedoch viel weiter. Unser Ziel ist es, dass Ihre Mitarbeiter Botschafter Ihrer nachhaltigen Unternehmensführung werden. Wir wollen, dass die bKV für Sie ein zusätzlicher Marketingfaktor für das eigene Unternehmen und Ihre Produkte wird.

Um das zu erreichen, bieten wir mehr als nur die bKV-Angebote der Versicherer und ihre vielfältigen Werbeversprechen. Wir bringen Gesundheit in Ihren Betrieb. In Zusammenarbeit mit Fachärzten organisieren wir einen Gesundheitstag in Ihrem Unternehmen und bieten Ihren Mitarbeitern die Möglichkeit Vorsorgeuntersuchungen direkt bei Ihnen im Unternehmen durchführen zu lassen. Die durchgeführten Untersuchungen können dann über die bKV abgerechnet werden. Mitarbeiter, die weiterhin lieber ihren Hausarzt aufsuchen möchten, können dies selbstverständlich machen. Mit unseren professionellen Maßnahmen unterstützen wir Sie und Ihre ArbeitnehmerInnen zuverlässig dabei, sich um die Gesunderhaltung Ihres Unternehmens zu kümmern. Mit der von uns gemanagten bKV fördern Sie die Autonomie Ihrer Mitarbeiter in Bezug auf die eigene Gesundheit und differenzieren sich gegenüber Ihren Wettbewerbern deutlich.

Erst wenn Ihre Mitarbeiter die Präventionsangebote jenseits der leistungsmäßig eingeschränkten gesetzlichen Krankenkassen in Anspruch nehmen und die bKV Ihr individuelles BGM wertvoll ergänzt, haben wir unser Ziel erreicht.

Weitere Vorzüge einer betrieblichen Krankenversicherung

  • Das Leistungsspektrum der betrieblichen Krankenversicherung umfasst alle gängigen Versicherungen, die man für das Thema Gesundheit auch privat abschließen könnte. Es reicht von Vorsorgeuntersuchungen auf IGeL-Basis (individuelle Gesundheitsleistungen) über Tarife für Zahnersatz, Zahnerhalt und Zahnprophylaxe und 1- und 2-Bettzimmer bei stationärem Aufenthalt inklusive Behandlung durch den Chefarzt.
  • Diese Kernleistungen können durch Gesundheitsdienstleistungen ergänzt werden, die Arbeitnehmer ebenfalls sehr zu schätzen wissen. Zum Beispiel die Unterstützung bei den Kosten für Sehhilfen und Medikamentenzuzahlungen, Erstattungen für Osteopathie und Heilpraktikerleistungen, Zuschüsse bei Heil- und Hilfsmittel, sowie privat verschriebene Massagen.

  • Für den Arbeitnehmer entfallen bei der betrieblichen Krankenversicherung in der Regel jegliche Gesundheitsprüfungen, sämtliche Vorerkrankungen sind mitversichert und es gibt keine Wartezeiten.

  • Die Angehörigen Ihrer Mitarbeiter können bei den meisten bKV-Tarifen zu gleichen Konditionen mitversichert werden. Der Ehemann oder Lebensgefährte Ihrer Arbeitnehmerin, der zum Beispiel eine stationäre Zusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung und inklusive aller Vorerkrankungen erhält, wird somit ebenfalls ein begeisterter Fürsprecher Ihres Unternehmens.

  • Die Beiträge für die betriebliche Krankenversicherung liegen nur bei etwa 50 % der normalen Kosten für private Krankenzusatzversicherungen und sind in einem guten Rahmenvertrag sogenannte Uni-Age-Beiträge. Das bedeutet, der Arbeitgeber zahlt für den Azubi genauso viel wie für den Mitarbeiter, der kurz vor der Rente stehen. Angehörige zahlen bei idealer Vertragsgestaltung identische Beiträge wie der Arbeitgeber für seine Mitarbeiter.

  • Die betriebliche Krankenversicherung ein intelligentes, kurzfristig wirksames, flexibles und modernes Instrument für eine ergänzenden Entlohnungspolitik.

Tarifkonzepte des deutschen bKV Services

Vorsorge

Vorsorge

Gefährliche Krankheiten frühzeitig behandeln lassen.

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Bett

1-2 Bett & Chefarzt

1-2 Bett Zimmer und Chefarzt Behandlung.

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Zahnersatz

Zahnersatz

Zahnersatz und Zahnerhalt durch eine bKV.

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Brille

Brille

Zuzahlungen für Brillen und Medikamente.

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Krankentagegeld

Krankentagegeld

Erhalten Sie Tagegeld bei Krankheit.

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Heilpraktiker

Heilpraktiker

Lassen Sie sich beim Heilpraktiker behandeln.

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Mundgesundheit

BGM Mundgesundheit

Mundgesundheit im Betrieblichen Gesundheitsmanagement

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Chef

Mein Chef rockt

Mitarbeitergesundheit in Arzt- und Zahnarztpraxen.

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Die Vorteile für Arbeitgeber und Arbeitnehmer auf einen Blick:

Arbeitgeber

  • Reduzierung von Krankheitskosten und Fluktuation durch Vorsorge außerhalb der GKV

  • Steigerung der Arbeitgeberattraktivität und Wettbewerbsfähigkeit

  • Steigerung der Zufriedenheit und Leistungsbereitschaft Ihrer Arbeitnehmer

  • Effiziente, kostengünstige und schnell wirksame Personalzusatzleistung

bKV-Service betriebliche Krankenversicherung für Arbeitgeber
bKV-Service betriebliche Krankenversicherung für Arbeitgeber

Arbeitnehmer

  • Gesundheitsprüfungen und Wartezeiten entfallen fast immer

  • Familienangehörige können mitversichert werden

  • Vorsorge und Therapie auf Privatpatientenniveau

  • Bei geplanter Operation die Klinik und die Behandler vorher selbst auswählen

bKV-Service betriebliche Krankenversicherung für Arbeitnehmer
bKV-Service betriebliche Krankenversicherung für Arbeitnehmer

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